Quieres una respuesta clara antes de elegir entre estas dos tarjetas de crédito mayoristas.
Esta comparativa entre Sam’s Club y Costco te muestra cómo se desempeña cada tarjeta en recompensas, comisiones y valor en la vida real.
Podrás ver cuál tarjeta se adapta mejor a tus hábitos de gasto y si el costo de la membresía realmente vale la pena.
Resumen de la tarjeta: Tarjeta de crédito de Sam’s Club
Es importante conocer lo que ofrece esta tarjeta antes de compararla. Este resumen muestra claramente su estructura, recompensas y limitaciones.
- Emisor: Synchrony Bank
- Red: Mastercard, ampliamente aceptada
- Requiere membresía: Se necesita una membresía activa de Sam’s Club
- Cuota anual: $0 por la tarjeta; aplica cuota de membresía
- Recompensas en gasolina: Hasta 5% de reembolso en efectivo (límite anual)
- Recompensas en tienda: 3% para miembros Plus; menor para miembros Club
- Recompensas en restaurantes: 3% en restaurantes y comida para llevar
- Otras compras: 1% en todos los demás gastos
- Método de canje: Recompensa anual, canjeable en tienda o en efectivo
- Comisiones por transacciones en el extranjero: Ninguna
- Rango de APR: Tasa de interés variable; suele ser alta si mantienes saldo
Resumen de la tarjeta: Tarjeta de crédito Costco
Es importante entender cómo funciona esta tarjeta antes de comparar su valor. A continuación, se presentan las tasas de acumulación y los límites.
- Emisor: Citi (Citibank)
- Red: Visa, ampliamente aceptada
- Requiere membresía: Es necesario tener una membresía activa de Costco
- Cuota anual: Sin cargo anual por la tarjeta; se aplica la cuota de membresía
- Recompensas en gasolina: 4% de reembolso en efectivo (límite anual)
- Restaurantes y viajes: 3% de reembolso en efectivo
- Compras en tienda: 2% de reembolso en compras en Costco
- Otras compras: 1% de reembolso en otras compras
- Método de canje: Certificado anual canjeable en Costco
- Comisión por transacciones en el extranjero: Ninguna
- Tasa de interés (APR): APR variable; alta si mantienes saldo
Cuotas Anuales y Costos de Membresía
Primero debes calcular cuál es tu costo anual real. Ambas tarjetas requieren membresía paga.
Tarjeta de Crédito Sam’s Club
- Cuota Anual de la Tarjeta: $0
- Requiere Membresía: Sí
- Membresía Club: Costo anual más bajo, beneficios básicos
- Membresía Plus: Costo más alto, mejores recompensas
- Costo Total: Solo la cuota de membresía
Tarjeta de Crédito Costco
- Cuota Anual de la Tarjeta: $0
- Requiere Membresía: Sí
- Gold Star: Cuota anual estándar
- Executive: Cuota más alta con recompensas adicionales
- Costo Total: Solo la cuota de membresía
Compara cuidadosamente los niveles de membresía porque ese es tu costo anual real.
Comparación de Recompensas
Debes comparar las ganancias en tus principales categorías de gasto. Esto te muestra en qué áreas cada tarjeta ofrece mejores beneficios.
Tarjeta de Crédito Sam’s Club
- Recompensas en gasolina: Hasta 5% de reembolso (con límite anual)
- Recompensas en tienda: 3% para miembros Plus; menor para miembros base
- Recompensas en restaurantes: 3% en restaurantes y comida para llevar
- Otras compras: 1% en todos los demás gastos
- Entrega de recompensas: Certificado de recompensas anual
Tarjeta de Crédito Costco
- Recompensas en gasolina: 4% de reembolso (con límite anual)
- Compras en Costco: 2% de reembolso
- Restaurantes y viajes: 3% de reembolso
- Otras compras: 1% de reembolso
- Entrega de recompensas: Certificado de recompensas anual de Costco
Concéntrate en tus gastos en gasolina y supermercado para decidir cuál tarjeta se adapta mejor a ti.
Bono de bienvenida y ofertas iniciales
Debería revisar el valor del bono del primer año. Estas ofertas pueden mejorar el rendimiento a corto plazo.
Tarjeta de crédito Sam’s Club
- Bono de bienvenida: Ocasionalmente ofrece un bono en efectivo tras alcanzar un gasto mínimo.
- Requisito de gasto: Debe cumplir con el objetivo de gasto en los primeros meses.
- APR introductorio: A veces ofrece una tasa de interés promocional por tiempo limitado.
- Valor real: Útil durante el primer año si califica.
Tarjeta de crédito Costco
- Bono de bienvenida: Puede ofrecer un bono después de cumplir un gasto mínimo.
- Requisito de gasto: Debe alcanzar el umbral establecido.
- APR introductorio: Puede aplicar tasas promocionales limitadas.
- Valor real: Potencia el valor inicial si se cumplen los requisitos.
Tasas de interés y requisitos de crédito
Es importante comprender los costos de interés y tus probabilidades de aprobación. Si mantienes un saldo, la Tasa de Porcentaje Anual (APR) cobra relevancia.
Tarjeta de crédito de Sam’s Club
- Rango de APR: Variable; generalmente alto
- Interés sobre saldo: Se cobra si mantienes un saldo pendiente
- Crédito requerido: Se prefiere buen crédito a excelente
- Cargos por penalización: Se pueden aplicar cargos por pago tardío y APR de penalización
Tarjeta de crédito de Costco
- Rango de APR: Variable; similar al de otras tarjetas de tiendas
- Interés sobre saldo: Aplica para saldos no pagados
- Crédito requerido: Se necesita buen crédito a excelente
- Cargos por penalización: Es posible que se apliquen cargos por pago tardío y APR de penalización
Paga el saldo completo cada mes para evitar intereses altos.
Beneficios y Protecciones Adicionales
No solo te fijes en el reembolso. Las protecciones pueden aportar un valor real.
Tarjeta de Crédito Sam’s Club
- Protección de Compras: Cobertura limitada en artículos nuevos
- Garantía Extendida: Puede extender la garantía del fabricante
- Monitoreo de Fraude: Responsabilidad cero y alertas
- Compatibilidad con Billeteras Móviles: Compatible con las principales billeteras digitales
- Atención al Cliente: Servicio dedicado para tarjetahabientes
Tarjeta de Crédito Costco
- Protección de Compras: Cobertura limitada en compras elegibles
- Garantía Extendida: Puede extender la garantía original
- Beneficios para Viajes: Algunos beneficios en viajes o alquileres
- Protección contra Fraude: Alertas y cobertura de responsabilidad cero
- Compatibilidad con Billeteras Móviles: Permite pagos con billeteras digitales
Estos beneficios no aumentan el reembolso, pero fortalecen la protección y la utilidad de la tarjeta.
Resumen de Ventajas y Desventajas
Necesitas una forma rápida de ver los puntos fuertes y débiles. Este resumen muestra dónde destaca cada tarjeta y en qué aspectos queda corta.
Tarjeta de Crédito Sam’s Club
Ventajas
- Alta tasa de recompensas en gasolina (hasta 5%)
- Excelentes recompensas en restaurantes
- Sin comisiones por transacciones en el extranjero
- Sin cuota anual de tarjeta
- Aceptada en cualquier lugar donde reciban Mastercard
Desventajas
- Las recompensas se pagan solo una vez al año
- La mejor tasa en tienda requiere membresía Plus
- Tasa de interés alta si mantienes saldo
- Límite anual en recompensas de gasolina
Tarjeta de Crédito Costco
Ventajas
- Fuertes recompensas del 4% en gasolina
- 3% sólido en restaurantes y viajes
- Sin comisiones por transacciones en el extranjero
- Sin cuota anual de tarjeta
- Amplia aceptación en la red Visa
Desventajas
- Las recompensas se pagan solo una vez al año
- Las recompensas en tienda son menores que la tasa Plus de Sam’s
- Requiere membresía pagada en Costco
- Tasa de interés alta si mantienes saldo
Debes comparar estas ventajas y desventajas con tus hábitos de gasto antes de decidir.
¿Para quién es Sam’s Club?
Tu elección debe basarse en cómo y dónde gastas. Esta lista muestra los perfiles principales que más pueden beneficiarse de esta tarjeta.
- Grandes consumidores de gasolina – Si conduces con frecuencia y quieres aprovechar la mayor tasa de reembolso en gasolina.
- Miembros Plus – Si ya tienes una membresía Plus y buscas mejores recompensas en las tiendas.
- Amantes de restaurantes – Si gastas regularmente en restaurantes y quieres recibir un 3% fijo de devolución.
- Usuarios sin comisión internacional – Si viajas o compras en el extranjero y deseas evitar cargos por transacciones internacionales.
- Pagadores de saldo completo – Si pagas el total de tu saldo cada mes para evitar altos intereses.
- Preferencia por Mastercard – Si prefieres la amplia aceptación de la red Mastercard.
Si tus hábitos de gasto se ajustan a estas categorías, esta tarjeta puede ofrecerte un valor considerable.
¿Quién debería elegir Costco?
Debes elegir la tarjeta que se adapte a tus hábitos de gasto. Esta lista muestra los perfiles principales que más se benefician de la tarjeta de Costco.
- Quienes gastan en gasolina – Llenan el tanque con frecuencia y buscan un sólido 4% de reembolso en efectivo.
- Comensales y viajeros – Gastan de manera regular en restaurantes y compras de viajes.
- Clientes frecuentes de Costco – Realizan compras frecuentes en Costco y obtienen un reembolso estable del 2%.
- Usuarios de la red Visa – Prefieren la amplia aceptación global de Visa.
- Titulares que pagan el total – Liquidan el saldo de la tarjeta cada mes para evitar cargos por intereses.
- Amantes de los certificados de recompensa – Prefieren recibir un certificado anual de recompensa por sus compras en Costco.
Si tu forma de gastar coincide con estos perfiles, esta tarjeta puede adaptarse bien a tus hábitos financieros.
Veredicto final
Ahora puedes ver cómo se comparan las tarjetas de crédito de Sam’s Club y Costco en cuanto a recompensas, costos y valor general.
La mejor opción depende de dónde suelas hacer tus compras y del nivel de membresía que tengas.
Revisa tus gastos anuales, calcula las recompensas que podrías recibir y solicita la tarjeta que te ofrezca el mayor beneficio real.
Aviso legal
Las tasas, recompensas y condiciones pueden cambiar en cualquier momento, según las políticas del emisor. Siempre revisa el sitio web oficial y el contrato actual de la tarjeta antes de solicitarla.
